Hypothekenrechner
Monatliche Rate, Gesamtzinsen und eine Aufschlüsselung Jahr für Jahr, wohin das Geld fließt.
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So funktioniert es
Die Zahl, die allen gezeigt wird, ist die monatliche Rate, weil sie die kleinste und beruhigendste Zahl von allen ist. Die Zahlen, die darüber entscheiden, ob die Hypothek eine gute Idee ist, sind die Gesamtzinsen und wie langsam sich der Restbetrag in den ersten Jahren bewegt. Hier sehen Sie alle drei.
Der Tilgungsplan
Unter der Zusammenfassung steht eine Tabelle Jahr für Jahr: gezahlte Zinsen, gezahlte Tilgung und der noch geschuldete Restbetrag. Es lohnt sich, sie einmal zu lesen, denn sie ist wirklich überraschend. Bei einer typischen Hypothek über 25 Jahre bestehen die Raten im ersten Jahr größtenteils aus Zinsen, und es dauert deutlich über ein Jahrzehnt, bis die Tilgung sie übertrifft. Das ist kein Trick – so ist es eben, wenn Zinsen auf einen Restbetrag berechnet werden, der sich noch kaum bewegt hat.
Steuern und Versicherung
Kreditgeber nennen Tilgung und Zinsen und fügen Grundsteuer und Versicherung separat hinzu, weshalb der Betrag, der Ihnen genannt wurde, selten mit dem Betrag übereinstimmt, der Ihr Konto verlässt. Geben Sie die jährlichen Beträge ein, und die monatlichen Gesamtkosten werden neben der Kreditrate angezeigt.
Die Anzahlung zählt doppelt
Eine höhere Anzahlung verringert den geliehenen Betrag und schaltet meist auch einen besseren Zinssatz frei. Der Rechner zeigt Ihre Anzahlung als Prozentsatz des Preises, denn dieser Prozentsatz ist die Zahl, nach der Kreditgeber ihre Preise gestalten – an den Schwellen bei 10%, 20% und 25% springen die Zinssätze tendenziell.
Was hier nicht enthalten ist
Bearbeitungs- und Bewertungsgebühren, Hypothekenversicherung, wo eine kleine Anzahlung sie erfordert, Vorfälligkeitsentschädigungen, Servicegebühren und jeder Zinssatz, der sich zwischendurch ändert. Ein echtes Angebot enthält diese, weshalb ein offizieller effektiver Jahreszins normalerweise höher ist als der reine Zinssatz, der hier eingegeben wird. Betrachten Sie dies als Vergleichswerkzeug, nicht als Angebot.
Währung
Es wird keine vorausgesetzt. Die Zahlen sind einfach Zahlen, das Ergebnis ist also dasselbe, in welcher Währung Sie auch leihen.
Hypothekenrechner – Fragen
Ist das eine Tilgungshypothek oder eine endfällige Hypothek?
Eine Tilgungshypothek. Jede Rate deckt die Zinsen des Monats und verringert mit dem Rest den Restbetrag, was die Standardstruktur ist.
Sind Gebühren enthalten?
Nein. Bearbeitungsgebühren, Versicherungen und Vorfälligkeitsentschädigungen sind ausgeschlossen, weshalb der effektive Jahreszins eines Kreditgebers meist höher ist als der Zinssatz, den Sie eingeben.
Warum besteht so viel von meiner frühen Rate aus Zinsen?
Weil die Zinsen auf den ausstehenden Restbetrag berechnet werden, der am Anfang am größten ist. Der Tilgungsplan zeigt genau, wie sich der Restbetrag verschiebt.
Kann ich Sondertilgungen durchrechnen?
Nicht direkt. Eine grobe Möglichkeit, die Wirkung zu sehen, ist, die Laufzeit zu verkürzen – die monatliche Rate steigt und die Gesamtzinsen sinken stark, was genau das ist, was Sondertilgungen bewirken.
Wird irgendetwas irgendwohin gesendet?
Nein. Es ist Rechenarbeit in Ihrem Browser. Nichts, was Sie eingeben, wird übertragen, gespeichert oder protokolliert.