Kalkulator kredytu hipotecznego
Miesięczna rata, suma odsetek i rozbicie rok po roku, na co idą pieniądze.
- Działa w przeglądarce — nic, co wpiszesz, nie jest przesyłane
- Bez rejestracji, bez limitów, za darmo, tak często, jak chcesz
Jak to działa
Liczbą, którą wszystkim pokazują, jest miesięczna rata, bo to najmniejsza i najbardziej pocieszająca wartość. O tym, czy kredyt hipoteczny to dobry pomysł, decydują suma odsetek i to, jak wolno w pierwszych latach zmienia się saldo. Tutaj widzisz wszystkie trzy.
Harmonogram amortyzacji
Pod podsumowaniem znajduje się tabela rok po roku: zapłacone odsetki, spłacony kapitał i saldo, które jeszcze pozostało. Warto ją przeczytać choć raz, bo naprawdę zaskakuje. Przy typowym 25-letnim kredycie raty w pierwszym roku to w większości odsetki, a kapitał je przewyższa dopiero po ponad dziesięciu latach. To nie sztuczka — tak po prostu działa naliczanie odsetek od salda, które ledwo się jeszcze zmieniło.
Podatek i ubezpieczenie
Kredytodawcy podają kapitał i odsetki, a podatek od nieruchomości i ubezpieczenie dodają osobno, dlatego kwota, którą ci podano, rzadko zgadza się z kwotą schodzącą z twojego konta. Wpisz kwoty roczne, a całkowity miesięczny koszt zobaczysz obok raty kredytu.
Wkład własny ma znaczenie podwójnie
Wyższy wkład własny zmniejsza kwotę kredytu i zwykle odblokowuje też lepsze oprocentowanie. Kalkulator pokazuje twój wkład jako procent ceny, bo właśnie ten procent jest wartością, według której banki ustalają ceny — progi 10%, 20% i 25% to miejsca, w których stawki zwykle się zmieniają.
Czego to nie uwzględnia
Prowizji za udzielenie kredytu i wyceny nieruchomości, ubezpieczenia kredytu, gdy wymaga go niski wkład własny, opłat za wcześniejszą spłatę, opłat serwisowych i oprocentowania, które zmienia się w trakcie trwania umowy. Prawdziwa oferta to uwzględnia, dlatego oficjalna RRSO jest zwykle wyższa niż zwykłe oprocentowanie wpisane tutaj. Traktuj kalkulator jako narzędzie do porównań, a nie ofertę.
Waluta
Nie zakładamy żadnej. Wartości to po prostu liczby, więc wynik jest taki sam niezależnie od tego, w jakiej walucie się zapożyczasz.
Kalkulator kredytu hipotecznego — pytania
Czy to kredyt ze spłatą kapitału, czy tylko odsetek?
Ze spłatą kapitału. Każda rata pokrywa odsetki za dany miesiąc, a resztą zmniejsza saldo, co jest standardową strukturą.
Czy uwzględnia opłaty?
Nie. Prowizje za udzielenie kredytu, ubezpieczenie i opłaty za wcześniejszą spłatę są pominięte, dlatego RRSO podawana przez bank jest zwykle wyższa niż wpisane oprocentowanie.
Dlaczego tak duża część moich pierwszych rat to odsetki?
Ponieważ odsetki nalicza się od pozostałego salda, które na początku jest największe. Harmonogram pokazuje dokładnie, jak to saldo się zmienia.
Czy mogę zasymulować nadpłaty?
Nie bezpośrednio. Przybliżony sposób, by zobaczyć efekt, to skrócenie okresu — miesięczna rata rośnie, a suma odsetek mocno spada, i to właśnie daje nadpłacanie.
Czy cokolwiek jest dokądś wysyłane?
Nie. To arytmetyka w twojej przeglądarce. Nic z tego, co wpiszesz, nie jest przesyłane, zapisywane ani rejestrowane.