מחשבון משכנתה

איך זה עובד

המספר שמראים לכולם הוא התשלום החודשי, כי הוא הקטן והמנחם ביותר. המספרים שקובעים אם המשכנתה היא רעיון טוב הם סך הריבית והאיטיות שבה היתרה זזה בשנים הראשונות. כאן מוצגים שלושתם.

לוח הסילוקין

מתחת לסיכום יש טבלה של שנה אחר שנה: ריבית ששולמה, קרן ששולמה והיתרה שעדיין חייבים. כדאי לקרוא אותה פעם אחת, כי היא מפתיעה באמת. במשכנתה טיפוסית ל-25 שנה, התשלומים של השנה הראשונה הם בעיקר ריבית, ועוברות הרבה יותר מעשר שנים עד שהקרן עוקפת אותה. זה לא תרגיל — זה פשוט מה שקורה כשהריבית מחושבת על יתרה שכמעט לא זזה עדיין.

מס וביטוח

המלווים מציגים קרן וריבית, ואז מוסיפים ארנונה וביטוח בנפרד, ולכן הסכום שנאמר לכם כמעט אף פעם לא תואם את הסכום שיוצא מהחשבון. מזינים את הסכומים השנתיים, והעלות החודשית הכוללת מוצגת לצד תשלום ההלוואה.

ההון העצמי חשוב פעמיים

הון עצמי גדול יותר מקטין את הסכום שלווים, ובדרך כלל גם פותח ריבית טובה יותר. המחשבון מציג את ההון העצמי כאחוז מהמחיר, כי האחוז הזה הוא המספר שהמלווים מתמחרים לפיו — הספים ב-10%, 20% ו-25% הם המקומות שבהם הריביות נוטות לעלות במדרגות.

מה לא כלול כאן

עמלות הקמה והערכת שווי, ביטוח משכנתה כשהון עצמי קטן מחייב זאת, דמי פירעון מוקדם, דמי שירות וכל ריבית שמשתנה באמצע התקופה. הצעה אמיתית כוללת אותם, ולכן APR רשמי גבוה בדרך כלל מהריבית הפשוטה שמוזנת כאן. יש להתייחס לכלי כאל כלי להשוואה, ולא כהצעה.

מטבע

לא מניחים שום מטבע. המספרים הם רק מספרים, ולכן התוצאה זהה לא משנה באיזה מטבע לוקחים את ההלוואה.