Pensjonskalkulator
Hva pensjonspotten din kan vokse til, og hva den ville vært verdt i dagens penger.
- Kjører i nettleseren din — ingenting du skriver inn, lastes opp
- Ingen registrering, ingen kvoter, gratis å bruke så ofte du vil
Slik fungerer det
To tall avgjør en pensjonsframskrivning: hvor lenge pengene vokser med renters rente, og hva inflasjonen gjør med dem i mellomtiden. De fleste kalkulatorer viser det første og hopper stille over det andre, og slik ender du opp med et imponerende tall som ikke kjøper det du tror.
Renters rente, månedlig
Veksten legges på hver måned, på saldoen og på hvert bidrag fra måneden det settes inn. Resultatet skiller det du har satt inn fra det veksten har lagt til, som er sammenligningen det er verdt å se: over en lang horisont overstiger veksten vanligvis bidragene med god margin, og det er hele argumentet for å begynne tidlig.
Dagens penger
Framskrivningen vises også justert for inflasjon. En pott på en million om førti år ved 2.5% inflasjon kjøper omtrent det 370,000 kjøper nå. Begge tallene er reelle; det andre er det du bør planlegge med.
4%-regelen
En grov årlig inntekt vises, basert på å ta ut 4% av potten hvert år, en vanlig tommelfingerregel fra studier av hvordan historiske porteføljer har overlevd. Det er et utgangspunkt for en samtale, ikke en garanti, og det avhenger av aktivafordeling, gebyrer, skatt, hvor lenge pensjonisttilværelsen varer og hva markedene gjør.
Hva dette ikke kan modellere
En jevn årlig avkastning, som ingen reell markedsutvikling gir. Rekkefølgerisiko, altså at et fall tidlig i pensjonstiden skader langt mer enn det samme fallet senere, er ikke modellert. Det er heller ikke gebyrer, skatt, folketrygd eller endringer i bidragene dine. Alt dette betyr noe. Se på dette som en form, ikke en prognose.
Pensjonskalkulator: spørsmål
Hvilken avkastning bør jeg forutsette?
Historisk langsiktig aksjeavkastning før inflasjon oppgis ofte mellom 6% og 8%, men tidligere avkastning lover ikke framtidig, og gebyrer reduserer det du beholder. Prøv noen tall og se hvor mye svaret flytter seg.
Hvorfor vise et inflasjonsjustert tall?
Fordi et stort tall flere tiår fram i tid kjøper mye mindre enn det ser ut til. Tallet i reelle termer er det du bør planlegge etter.
Hva er 4%-regelen?
En tommelfingerregel om at å ta ut 4% av potten hvert år historisk har vart i omtrent tretti år. Det er et utgangspunkt, ikke en garanti.
Inkluderer den gebyrer og skatt?
Nei. Begge reduserer utfallet, noen ganger betydelig, så se på framskrivningen som en øvre grense.
Er dette finansiell rådgivning?
Nei. Det er en utregning av sammensatt vekst og bør ikke ses på som en anbefaling.