Kalkulator pensiun
Berapa besar dana Anda bisa bertumbuh, dan berapa nilainya dengan uang hari ini.
- Berjalan di browser Anda — tidak ada yang Anda masukkan yang diunggah
- Tanpa pendaftaran, tanpa kuota, gratis dipakai sesering yang Anda mau
Cara kerjanya
Dua angka menentukan proyeksi pensiun: berapa lama uang itu bertumbuh secara majemuk, dan apa yang dilakukan inflasi terhadapnya selama itu. Kebanyakan kalkulator menampilkan yang pertama dan diam-diam melewatkan yang kedua, sehingga Anda mendapat angka yang tampak mengesankan tetapi tidak membeli apa yang Anda kira.
Pemajemukan, bulanan
Pertumbuhan diterapkan setiap bulan pada saldo dan pada setiap kontribusi sejak bulan kontribusi itu ditambahkan. Hasilnya memisahkan apa yang Anda setorkan dari apa yang ditambahkan oleh pertumbuhan, yaitu perbandingan yang layak dilihat — dalam jangka panjang pertumbuhan biasanya jauh melampaui kontribusi, dan itulah seluruh argumen untuk mulai lebih awal.
Uang hari ini
Proyeksi juga ditampilkan setelah disesuaikan dengan inflasi. Dana sejuta dalam empat puluh tahun dengan inflasi 2,5% membeli kira-kira sebanyak yang dibeli 370.000 saat ini. Kedua angka itu nyata; yang kedua adalah yang patut dijadikan acuan.
Aturan 4%
Pendapatan tahunan kasar ditampilkan berdasarkan penarikan 4% dari dana setiap tahun, aturan praktis yang umum dari studi tentang ketahanan portofolio secara historis. Ini titik awal untuk diskusi, bukan jaminan — hasilnya bergantung pada campuran aset, biaya, pajak, berapa lama masa pensiun, dan apa yang dilakukan pasar.
Yang tidak dapat dimodelkan
Imbal hasil tahunan yang stabil, yang tidak disediakan pasar nyata mana pun. Risiko urutan imbal hasil — kejatuhan di awal masa pensiun merugikan jauh lebih besar daripada kejatuhan yang sama di kemudian hari — tidak dimodelkan. Begitu pula biaya, pajak, pensiun negara, atau perubahan pada kontribusi Anda. Semuanya penting. Anggaplah ini sebagai gambaran bentuk, bukan ramalan.
Kalkulator pensiun — pertanyaan
Berapa imbal hasil yang sebaiknya saya asumsikan?
Imbal hasil saham jangka panjang historis sebelum inflasi sering disebut antara 6% dan 8%, tetapi imbal hasil masa lalu tidak menjamin masa depan dan biaya mengurangi apa yang Anda simpan. Cobalah beberapa angka dan lihat seberapa besar jawabannya bergeser.
Mengapa menampilkan angka yang disesuaikan dengan inflasi?
Karena angka besar beberapa dekade lagi membeli jauh lebih sedikit daripada yang tampak. Angka dalam nilai riil adalah yang patut dijadikan acuan perencanaan.
Apa itu aturan 4%?
Aturan praktis bahwa menarik 4% dari dana setiap tahun secara historis bertahan sekitar tiga puluh tahun. Ini titik awal, bukan jaminan.
Apakah biaya dan pajak termasuk?
Tidak. Keduanya mengurangi hasil, kadang cukup besar, jadi anggaplah proyeksi ini sebagai batas atas.
Apakah ini nasihat keuangan?
Tidak. Ini adalah perhitungan pertumbuhan majemuk dan tidak boleh dianggap sebagai rekomendasi.