Calculateur de retraite
Ce que votre capital pourrait devenir, et ce qu'il vaudrait en argent d'aujourd'hui.
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Comment ça marche
Deux éléments décident d'une projection de retraite : la durée pendant laquelle l'argent fructifie, et ce que l'inflation lui fait entre-temps. La plupart des calculateurs montrent le premier et passent discrètement le second sous silence, ce qui vous laisse avec un chiffre impressionnant qui n'achète pas ce que vous croyez.
Capitalisation mensuelle
La croissance s'applique chaque mois au solde et à chaque versement à partir du mois où il est ajouté. Le résultat sépare ce que vous avez versé de ce que la croissance a ajouté, ce qui est la comparaison qui vaut la peine d'être vue : sur un long horizon, la croissance écrase généralement les versements, et c'est tout l'argument pour commencer tôt.
L'argent d'aujourd'hui
La projection est aussi affichée corrigée de l'inflation. Un capital d'un million dans quarante ans avec 2,5 % d'inflation achète à peu près ce que 370 000 achètent aujourd'hui. Les deux chiffres sont réels ; le second est celui avec lequel il faut planifier.
La règle des 4 %
Un revenu annuel approximatif est affiché sur la base d'un retrait de 4 % du capital par an, une règle empirique courante issue d'études sur la survie historique des portefeuilles. C'est un point de départ pour une discussion, pas une garantie : elle dépend de la répartition des actifs, des frais, des impôts, de la durée de la retraite et de ce que font les marchés.
Ce qu'il ne peut pas modéliser
Un rendement annuel constant, qu'aucun marché réel ne fournit. Le risque lié à la séquence des rendements (un krach au début de la retraite fait bien plus de mal que le même krach plus tard) n'est pas modélisé. Pas plus que les frais, les impôts, les pensions publiques ou les changements de vos versements. Chacun de ces éléments compte. Considérez ceci comme une allure générale, pas comme une prévision.
Calculateur de retraite : questions
Quel rendement dois-je supposer ?
Les rendements historiques des actions à long terme avant inflation sont souvent cités entre 6 % et 8 %, mais les rendements passés ne garantissent pas les rendements futurs et les frais réduisent ce que vous conservez. Essayez quelques chiffres et voyez à quel point la réponse bouge.
Pourquoi afficher un chiffre corrigé de l'inflation ?
Parce qu'un grand nombre dans des décennies achète beaucoup moins qu'il n'y paraît. Le chiffre en termes réels est celui sur lequel il faut planifier.
Qu'est-ce que la règle des 4 % ?
Une règle empirique selon laquelle retirer 4 % du capital chaque année a historiquement duré environ trente ans. C'est un point de départ, pas une garantie.
Cela inclut-il les frais et les impôts ?
Non. Les deux réduisent le résultat, parfois substantiellement, considérez donc la projection comme une borne supérieure.
S'agit-il d'un conseil financier ?
Non. C'est un calcul de croissance composée et il ne doit pas être considéré comme une recommandation.